Muitos produtores desconfiam da ideia de compartilhar dados financeiros entre instituições diferentes, receosos de que essa informação possa ser usada contra eles em uma negociação de crédito, quando, na verdade, o Open Finance, sistema regulado pelo Banco Central que permite esse compartilhamento mediante autorização expressa do cliente, tende a funcionar a favor de quem tem bom histórico financeiro, e não contra. Essa desconfiança inicial costuma diminuir assim que o produtor compreende como o sistema efetivamente funciona.
Parajara Moraes Alves Junior, contador especialista em agronegócio, apresenta respostas para as dúvidas mais comuns de produtores sobre esse sistema, mostrando como ele pode facilitar, e não dificultar, o acesso a condições melhores de crédito rural.
O que é o Open Finance e como ele funciona?
O Open Finance permite que o cliente autorize, de forma explícita e revogável a qualquer momento, o compartilhamento de seus dados financeiros entre diferentes instituições participantes do sistema, incluindo bancos, cooperativas de crédito e fintechs, com o objetivo de que essas informações sejam usadas para oferecer produtos e condições mais adequados ao perfil real daquele cliente.
Parajara Moraes Alves Junior salienta que, antes desse sistema, cada instituição financeira só conseguia enxergar o histórico do cliente dentro de sua própria base de dados, o que limitava a capacidade de avaliar corretamente produtores que mantinham relacionamento bancário espalhado entre diferentes instituições ao longo dos anos.
Compartilhar meus dados bancários é seguro?
O compartilhamento só ocorre mediante autorização expressa do cliente, concedida por meio de aplicativo ou plataforma oficial, e o produtor mantém controle total sobre quais dados são compartilhados, com quais instituições e por quanto tempo, podendo revogar essa autorização a qualquer momento sem qualquer justificativa exigida. Nenhuma instituição consegue acessar esses dados sem esse consentimento explícito registrado previamente.
Segundo Parajara Moraes Alves Junior, o sistema segue regulamentação rigorosa estabelecida pelo Banco Central, com exigências de segurança da informação equivalentes às já aplicadas às instituições financeiras tradicionais, o que reduz significativamente os riscos normalmente associados ao compartilhamento de dados sensíveis entre empresas diferentes.
Isso pode me ajudar a conseguir crédito com juros menores?
Produtores que autorizam o compartilhamento de seu histórico financeiro completo permitem que instituições financeiras avaliem seu perfil de risco com mais precisão, o que pode resultar em condições de crédito mais vantajosas do que aquelas oferecidas a partir de uma análise baseada apenas no relacionamento limitado que o cliente mantém com aquela instituição específica. Conforme avalia Parajara Moraes Alves Junior, essa avaliação mais completa favorece principalmente quem tem bom histórico espalhado entre diferentes bancos.
Nota-se, portanto, que produtores com bom histórico de pagamento, mas relacionamento recente com determinado banco, tendem a se beneficiar especialmente desse sistema, já que ele permite comprovar rapidamente um histórico positivo que, de outra forma, levaria anos para ser construído dentro daquela instituição específica.
Como o produtor autoriza ou revoga esse compartilhamento?
A autorização é concedida diretamente pelo aplicativo do banco ou da instituição financeira, geralmente em processo simples de poucos passos, no qual o produtor escolhe exatamente quais dados deseja compartilhar e com qual instituição, podendo revogar esse consentimento a qualquer momento pelo mesmo canal utilizado para concedê-lo. Não existe permanência obrigatória: o controle sobre esses dados fica sempre nas mãos do próprio produtor.
Para Parajara Moraes Alves Junior, produtores que ainda não exploraram essa ferramenta encontram, ao experimentá-la pela primeira vez, processo mais simples do que costumam imaginar, especialmente diante dos benefícios potenciais que o compartilhamento consciente de dados pode trazer para futuras negociações de crédito rural.
